Одна голова хорошо, а четыре — просто отлично! 🧐 Мы спешим поделиться актуальной для бизнеса темой — поправками в 115-ФЗ «антиотмывочный» закон.
Вас это напрямую касается, если вы не хотите, чтобы ваши счета были заблокированы.
Определимся с понятиями 🔻
🔹 Контроль сомнительных операций — это профессиональное суждение банка о том, чем вы занимаетесь и надо ли блокировать ваши операции. Критерии сомнительных операций каждый банк устанавливает самостоятельно в правилах внутреннего контроля (локальном нормативном акте банка) на основании положения ЦБ 375-П.
Когда банк выявляет сомнительную операцию — он отправляет в Росфимониторинг (далее РФМ) и ЦБ РФ формализованное электронное сообщение (ФЭС), и предпринимает разрешенные законом действия по предотвращению этой операции. Например, блокирует счет или отключает от ДБО.
🔹 Обязательный контроль — предписанный антиотмывочным законом контроль, который выражается в обязательной отправке банком формализованного электронного сообщения в РФМ и ЦБ.
То есть не будет никогда такой ситуации, чтобы на вас не настучали, и вам об этом по понятным причинам, и в силу норм закона, банк никогда не скажет. На обязательный контроль у банка есть 3 дня.
🔹 Формализованное электронное сообщение (ФЭС) отправляют, как в банк, в котором у вас открыт счет, так и в банк, в который поступили ваши деньги.
Банк должен отразить в ФЭС детализированную информацию о совершенной вами операции. Для этого банк может запрашивать какие-то дополнительные документы.
Что изменилось? ↩
1. Все операции по снятию и зачислению наличных средств с или на счет юридического лица больше 600 000 руб. подлежат обязательному контролю. Раньше контролировались только нетипичные операции, например, если вы раньше снимали деньги на выплату заработной платы, то она в рамках обязательного контроля могла не контролироваться. Теперь такая операция подлежит контролю, а раньше контролировали сделку.
❗ Зачисление денег на счет — это операция, а заключенный договор — сделка. То есть контроль становится более детальным.
2. Прекратили контролировать получение имущества по лизингу, при этом оставили предоставление имущества по лизингу.
3. В части недвижимости стали контролировать операции по сделке превышающие 3 млн. руб, а не сами сделки. Теперь банк будет контролировать любые операции с недвижимым имуществом, например аренду или залог, а не только сделки с переходом права собственности.
❗ Поэтому не удивляйтесь, если у вас запросят договор аренды недвижимого имущества, как только сумма платежей превысит 3 млн. руб.
4. Операции теперь нужно склеивать.
Банк обязан анализировать не просто операцию, а совокупность операций за период. На сколько длинный этот период? Законом не установлено и каждый банк будет его устанавливать самостоятельно в правилах внутреннего контроля, если не поступит каких-либо разъяснений от ЦБ РФ.
5. С 30 января банки могут не зачислять деньги на счет, если операция признана сомнительной!
6. Из хорошего — контролировать будут не все операции, а только специфичные для определенных видов деятельности. Поэтому страховым компаниям, ломбардам, МФО, лизинговым компаниям и КПК будет попроще.
7. Кредитная организация не вправе отказать в открытии счета ИП или физлицу (с 30 января), но юридическому лицо по-прежнему может отказывать
8. Кредитные организации будут обязаны сообщать дату и причину решений об отказе в осуществлении операций или отказе открытия расчетного счета.
9. С 30 января у кредитной организации есть 7, а не 10 дней на ответ касательно оценки запрошенных документов для признания или непризнания операции сомнительной.
Вывод 💡
Будьте аккуратны, не допускайте блокировок своих счетов, берегите себя и свой бизнес. Вы создаете рабочие места и несете благо экономике России.
Если все слишком сложно — ждем к нам на аутсорсинг 😎
ВАШ ГЛАВБУХ.
ул. Вайнера 47а, г. Первоуральск
89920125279
83439271384
#бухучет#бухучетдляООО#бухучетУСНОСН#бухучёт#ухучетип#открытьООО#зарегистрироватьИП#бухгалтерудаленно
